死ぬまでの生涯収入を保証する投資ファンドの開発
JNEWS会員配信日 2021/11/21
日本以外の先進国でも、長寿化による生活不安を抱える高齢者は、富裕層の中でも増えており、貯め込んだ資金が循環していかない問題が起きている。それを回避するため、カナダの資産運用会社、Purpose Investmentsは、世界初となる生涯所得型ファンド「The Longevity Pension Fund（LPF）」という金融商品の販売を2021年6月から開始している。
この商品は、投資ファンドと長寿年金を組み合わせているのが特徴で、退職を迎えたシニア層がまとまった金額をLPFに一括投資すると、Purpose Investments社が資金運用を代行して、生涯にわたり分配金が毎月支給される仕組みになっている。ただし、投資した元本は加入者が亡くなった後に返還されない。（※存命中の解約により、元本から給付額分を減額した返金は可能）
LPFは、加入者の年齢層によって３歳毎のグループ（例：1951～1953年生まれ）を作り、彼らの出資額を１つのファンドとして株式や公社債などで運用した後、存命中の加入者全体に分配していく。そのため、平均寿命を超した長寿グループでは、分配金を受け取る人数が次第に減少して、生存している加入者１人あたりの支給額が高くなるように設計されている。
たとえば、50歳で15万ドル（約1350万円）をLPFに投資すると、65歳からは年間16,176ドル（約146万円）の分配金が毎年支給されるが、85歳以降は支給額が次第に上昇して、90歳で年間18,752ドル（約169万円）、95歳では年間23,216ドル（約210万円）が支給されるシミュレーションがされている。
LPFは、加入者が出資した資金を年率6％の利回りで運用することを想定しているが、株式市場の相場動向により、上記の分配金予測も変動する。それでも、生涯にわたり分配金が支給されて、長生きをするほど利回りが高くなる仕組みは、長寿に対する不安を解消できるメリットとして大きい。
■The Longevity Pension Fund（LPF）
カナダでは、生涯所得型ファンドが商品化されたことで、ファイナンシャルプランナーがアドバイスする老後プランの内容にも変化が起きている。特に富裕層に向けては、「生活費としてのお金」「子供に残すお金」「人生を楽しむためのお金」の区別ができるようになり、シニア向けのレジャーや趣味市場にも資金が環流することが期待されている。
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